http://www.mx-j.com/ ja Copyright 2009 Fri, 25 Sep 2009 02:05:44 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss おまとめローンには、メリットもあればデメリットもあります。 こればかりは、制度である以上仕方のないことです。 メリットしかない制度など、この世には存在しません。 あくまでおまとめローンはいくつかあるローン返済の方法のひとつという考えを持っておくことが重要です。 おまとめローンのデメリットは、まず気を緩めてしまうという点です。 借金を一本化できたことで、返済へのプレッシャーが軽減し、返済がルーズになるというケースは、結構見受けられます。 それまで張り詰めていたものが一気に緩んだ事で、危機感がなくなってしまうのです。 実際、おまとめローンにしたことで、返済ができなくなったという人も結構います。 もちろん、精神的な部分というのは自己責任なので、それで許される事はありません。 自分に厳しくない人は、もしかしたら向いていないのかもしれません。 また、おまとめローンにトライして、失敗した時のリスクも大きいです。 例えば、5つくらいの業者に借金を抱えている状態だと、結構審査通過が難しくなります。 10だとかなり厳しいでしょう。 その結果、申し込んだけど審査に落ちたという事が続き、そのうち精神的に参ってしまうというリスクがあります。 特に、そういう状態だと、慌てて次の業者にすぐ依頼するというケースが多く見られます。 そうなるとアウトです。 申し込みブラックとみなされ、相手にされなくなる事となります。 こうなると、通常のローンを組むことも難しくなるのです。 http://www.mx-j.com/post_20.html http://www.mx-j.com/post_20.html Fri, 25 Sep 2009 02:05:44 +0900 おまとめローンを利用する際、どの業者を選ぶかということは、非常に重要なことです。 これによって人生が左右されるといっても、決して過言ではありません。 はっきり言って、ここですべてが決まるくらいの覚悟を持って選別に臨まなければ、一生後悔することになるかと思います。 それだけ、おまとめローンというのは、申請する業者が重要なのです。 では、その業者を決定するにあたり、どういった基準で選ぶのが望ましいでしょう。 まず、何より重視すべきは安全性です。 悪徳業者か否か、という点は絶対に見分けなければなりません。 その為には、その業者の知名度を知る必要があります。 知名度が高く、すでに悪徳業者ではないという評価をインターネット上や各方面で得ていれば、問題はないでしょう。 ただ、ネット上の情報は信憑性が薄いケースもあるので、ひとつのサイトの情報のみを鵜呑みにするのは危険です。 必ず複数のサイトの情報を統合し、判断するようにしましょう。 また、必然的に金利の低いところを選ぶ必要があります。 一本化するにあたり、金利が高くなってはメリットがほとんどなくなってしまいます。 現在自分が支払いを行っている各業者の金利より低いところを選ぶようにしましょう。 ただ、金利が低すぎるのも怪しいというのが実情です。 低金利をエサにした悪徳業者は非常に多く、金利のみを重視するとその餌食になる可能性があります。 必ず安全性と金利の両面から判断するようにしましょう。 http://www.mx-j.com/post_6.html http://www.mx-j.com/post_6.html Fri, 25 Sep 2009 02:05:12 +0900 おまとめローンを行う場合、一本化できる額は最大でどの程度かという事は非常に重要な要素といえます。 例えば、A社に300万、B社に200万、C社に100万円のローンが残っている際、最大で400万円までの融資が可能な業者と、500万円までの融資が可能な業者、そして600万円まで可能な業者とでは、一本化の意味合いが大きく変わってきます。 すべての借金をひとつにまとめるから一本化、という決まりはありませんが、やはりできれば一つの会社のみに支払うという状態にしたいものですよね。 できれば、一本化できる額が大きいに越したことはありません。 ではその限度額というのは、法律か何かで決まっているのでしょうか。 実は決まっていないようで、限度額は業者によって異なります。 その為、この限度額も、業者選びの上で重要な要素のひとつとなるのです。 自分がローンを組んでいる合計額よりも大きい額を取り扱うことが可能な業者を探す必要があります。 この限度額は、対象者によっても違ってきます。 本人の収入や、同居家族の総収入によって、限度額が上下するのです。 中には、本人のみの収入を対象とするところもありますし、様々な条件を加味するところもあります。 このあたりは、業者によって異なります。 おまとめローンの場合、一本化が前提なので、基本的には限度額がローン総額を上回っていなければ成立しません。 その為、おまとめローンを取り扱っている業者は、会社としての上限を設けず。その消費者のローン総額を最大融資額に設定しているところも数多くあるようです。 http://www.mx-j.com/post_5.html http://www.mx-j.com/post_5.html Fri, 25 Sep 2009 02:04:32 +0900 ローンというものは、生きて行く上では便利な制度と言えます。 このローンを借金という認識で忌避する人もいますが、実際には借金という感覚で利用する必要はありません。 買い物の数ある支払い方法の一つと認識すれば、何も問題はないのです。 例えば、金融取引の場合でも、信用買いやレバレッジ取引のようなものがありますが、これも一時的に所持金以上のお金で取引を行うという一つの取引方法です。 ローンもこれと同じですね。 ただ、ローンを複数組んでしまう事態になると、それはさすがに問題です。 もちろん、月々の支払いが自分の経済力の範囲内で可能なのであれば、そこまで深刻な問題ではありません。 ですが、2つ3つと重ねていくうちに、徐々に金銭感覚が麻痺してしまう事もあります。 そうなると、大問題に発展するケースもあるのです。 複数のローンが重なってしまうと、自分自身、借金をしているという感覚が強くなり、精神的に参ってしまう事もあります。 そういった状況を打破する一つの方法として、おまとめローンがあります。 おまとめローンというのは、簡単に言えばローンの一本化です。 複数の業者に対して組んでいるローンを、一つの業者にまとめるという支払方法ですね。 これによって、沢山の業者に毎月支払いをしているという状況は回避できます。 ただし、おまとめローンにはメリットもデメリットもあるので、注意は必要です。 あくまでも返済方法の一つであるという事を、くれぐれも忘れないようにしてください。 http://www.mx-j.com/post.html http://www.mx-j.com/post.html Fri, 25 Sep 2009 02:03:47 +0900 おまとめローンの基礎知識として、申し込みの際の必要書類を知っておく事は大事です。 必要書類をしっかり用意しなくては、当然審査には通りません。 審査をしてもらう事すらできないのです。 まずは、どういった書類が必要かを確認しましょう。 おまとめローンに必要な書類は、『身分証明書』、『給料明細』、『源泉徴収表』、『所得証明書類』といったものです。 身分証明書は、免許証、健康保険証、住民票といったものですね。 基本的には、身分証明書はどれか一つでいいのですが、健康保険証は必須書類です。 その為、これを持っていけば、身分証明書と併用できるので、一番便利です。 これら以外の書類は、申し込む業者によって変わってきます。 その為、まずどのような書類が必要かを確認しましょう。 身分証明書も指定される事があるので、その指定に従う必要があります。 おまとめローン特有の必要書類としては、現在の総残債務が確認できる書類です。 今ローンを組んでいる金融業者の残債務確認書類が必要となる事が多いですね。 ただ、これらはあくまでも確認の為で、審査の時点で一本化するための金額と業者の数は申請しているので、この書類の申請は実際に審査が通った後でもOKというケースが多いですね。 これらの書類は、抜けのないようにしっかりと用意しましょう。 聞いた後で抜けがあるというのは、心象がよくありません。 ローンの一本化というものは、貸す側、借りる側の信頼が重要となってきます。 書類はしっかり用意しておきましょう。 http://www.mx-j.com/post_3.html http://www.mx-j.com/post_3.html Fri, 25 Sep 2009 02:03:12 +0900 比較的厳しい事を前提として考える必要のある、おまとめローンの審査。 考えられる理由としては、利用者自身の信用だけでなく、基本的なおまとめローンの大前提があります。 おまとめローンは、低金利でなければ意味がないという点です。 一本化する理由としては、様々な業者にローンを組んでいる事の負い目や体裁の悪さをなくすというものもありますが、一番はやはり金利を安く抑えるという点にあります。 いくつかある業者の中で一番安い業者に一本化できれば、当然ながら以前より返済は楽になります。 そこがこのおまとめローン最大の利点です。 ただ、そうする為には、当然ながら低金利の業者の審査を受ける必要があります。 低金利の業者は当然、審査は厳しいです。 そこが、おまとめローンが厳しい審査となるケースが多い理由です。 実際に審査を受けると、通らない事も少なくありません。 そこで一つ注意したいのが、審査に通らなかった後の行動です。 それですぐに他の業者に申し込みを行うと、さらに審査が通りにくくなります。 短期間の連続申し込みは、金融業者の心象を著しく悪くするのです。 この状態は、俗に「申込みブラック」と呼ばれています。 これは、同一の企業でなくてもそうです。 金融業者は顧客情報を共有しているので、誰がいつどこに申し込みをしたということを情報として持っています。 その為、別の企業に申し込みを行った事は、次に申し込む業者も把握していると考えなくてはなりません。 次の金融業者への申込みは、せめて1ヶ月は期間をあける必要があります。 http://www.mx-j.com/post_2.html http://www.mx-j.com/post_2.html Thu, 24 Sep 2009 23:50:23 +0900 通常のローンを組む場合、最近は保証人の必要がないケースも増えています。 クレジットローンなどは、ほとんど保証人を必要としないですね。 時代的な風潮もあってか、気軽に借りられるようにというサービスが増えてきているようです。 ただ、おまとめローンとなると話は別です。 複数のローンを一本化するので、金額は必然的に大きくなります。 また、責任という点においても、普通のローンを組む場合と比較すると、どうしても下がった状態で申し込む事になります。 その為、おまとめローンに関しては、保証人が必要なケースが多いようです。 おまとめローンを申し込む業者によっても、保証人が必要かどうかは変わってきます。 例えば、銀行に申し込む場合は、ほぼ間違いなく必要です。 とはいえ、銀行で一本化を図る機会というのは、個人ではまずないでしょう。 大抵は民間の業者に頼む事になります。 近年、こういったおまとめローンの場合でも、保証人の必要がない業者が増えてきています。 ただ、そういった業者の中には、悪徳業者もあります。 保証人が必要ないという条件をエサにした釣りですね。 その為、安全性を確保したい場合は、保証人が必要な業者を選ぶのも一つの手です。 また、保証人なしで受けられるローンは、金額に限度があります。 その金額によっては、保証人が必須なケースも増えてきます。 なかなか難しい事ではありますが、おまとめローンを利用する場合は、保証人になってくれる人を探さなくてはならないと覚悟しておきましょう。 http://www.mx-j.com/post_4.html http://www.mx-j.com/post_4.html Thu, 24 Sep 2009 23:10:09 +0900 おまとめローンを望む場合、その審査がまず行われ、審査に通って初めてローンの一本化が成立します。 つまり、審査に通らなければ、おまとめローンの利用はできないということです。 通常、ローンを組む際にも同じことが言えるのですが、おまとめローンの場合はより審査が厳しくなります。 普通のローンであれば、よほど問題を起こしていない限りは大丈夫ですが、おまとめローンの場合は通る方が少ないくらいです。 では、特にどういったところが厳しくなるのでしょうか。 まず、年齢についてです。 通常のローンであれば、あまりにも低すぎたり高すぎたりしなければ、ほとんどパスできる部分です。 ですが、おまとめローンの場合は、その幅はかなり狭められます。 10代や60代は厳しいかもしれません。 10代の場合は、収入の少なさや不安定さを憂慮するケースが多く、高齢者の場合は収入自体を疑問視されます。 20代後半～30代くらいが一番通りやすい年齢といえるでしょう。 次に、住居です。 ローンを組む時、住居は結構重要なポイントとなりますが、おまとめローンでもそれは同じです。 当然、持ち家の場合はかなり有利となります。 さらに、居住年数が長ければ長いほど信用度は増します。 というのも、住居を転々と変更している人だと、月々の回収をするのにも一苦労だからです。 夜逃げされる可能性を考慮すると、賃貸はかなり不利かもしれません。 よって、実家が近くにある場合は、実家の住所を記入するのもひとつの手です。 あまりお勧めはできませんが。 http://www.mx-j.com/1.html http://www.mx-j.com/1.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンで業者から重視される審査項目としては、職業が挙げられます。 当然、それに伴って収入もしっかり分析されます。 前提として、高収入が有利なのは当然ですが、それ以上におまとめローンでは安定性が重要視されます。 公務員の場合は、かなりの確率で審査通過できるでしょう。 今のご時勢、最も収入が安定しているのは紛れもなく公務員です。 また、設立からだいぶ年数が経っている企業に勤めるサラリーマンも、信用は厚いです。 その一方で、自営業やアルバイトだと、不利に働くことになるでしょう。 そして、おまとめローンの審査項目としては、結婚しているかどうかという点も重視されます。 これは、通常のローンではそれ程重要とは扱われない点でしょう。 実はおまとめローンの場合、既婚者より未婚者の方が良いとみなされるケースが多いようです。 結婚していると色々とお金がかかるから、という理由のようですね。 このあたりは、業者によって意見が分かれるかもしれません。 結婚している方が夜逃げがしにくいという意見もあるでしょう。 ただ、全体の傾向としては、未婚者の方が支払いが良いという統計が出ているのかもしれません。 おまとめローンに限らず、ローンを組む場合に最も重視されるのが、借金履歴です。 これに関しては至極単純で、履歴が少ないほど有利です。 もちろん、おまとめローンを申請するのですから、履歴がまったくないことはないでしょうが、現在いくつの業者にローンを抱えているかということは、とても重要な審査項目となります。 もちろん、多くの業者のお世話になっている方が不利です。 http://www.mx-j.com/2.html http://www.mx-j.com/2.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンを申し込むと決めた場合、まずその手順について学ぶ必要があります。 手順とはいっても、そこまで難しいものではありません。 用意する物はいくつか必要ですが、それもそんなに手間隙のかかるものではありません。 事前に手順を知っておけば、申し込みを行う前に揃えることも可能です。 では、そんなおまとめローンの手順について、一から見ていきましょう。 まず手順の最初に行う事は、確認です。 各金融企業のホームページをしっかりチェックし、自分があてはまる条件下での金利はいくらか、限度額はいくらか、条件はどうなっているか、返済方法は、といった点をすべて確認します。 利用規約も決して読み飛ばさないようにしましょう。 ここで失敗してしまったという人もいます。 確認は必ず、過剰なくらい行いましょう。 次に、自分がお世話になると決めた企業のホームページにある申し込み画面へと移動します。 基本的に、金融関連の申し込みは近年インターネットが主流となっています。 実際に企業の窓口へ赴くケースはほとんどなく、電話やFAXを使用する例もだいぶ少なくなりました。 インターネットであれば、申し込む人の情報などもすぐにわかるので、企業側も重宝しているのです。 申し込み画面では、その情報となる必要事項の記入を行うことになるでしょう。 自分の基本的な個人情報の入力となります。 これが終わると、申し込みの最初のステップは完了ということになります。 後は、相手方からメールや電話で連絡がくるので、それを待ちましょう。 http://www.mx-j.com/1_1.html http://www.mx-j.com/1_1.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンの手順としては、まず金融企業のホームページに記載されている情報をくまなく確認し、そして申し込みページから必要事項記入後に申し込みを行うというのが基本的な流れです。 それが終わると、今度は審査が行われます。 審査は、入力した情報を元に、その希望者の個人データを照合して行われます。 様々な項目が検討の材料となり、その結果がメールや電話で知らされることになります。 この間、特にする事はないので、気長に待ちましょう。 もし審査に通過した場合は、指定した銀行口座にお金が振り込まれます。 このお金を使って他の業者への借金を支払えば、おまとめローンの手順としては完了となります。 後は、そのお金を融資してもらった企業へ返済していくだけです。 契約書類はこの後に送られてきます。 必要書類を既に揃えている場合は、その契約書類に付随し、必要事項記入の後に送付しましょう。 この辺りは、普通のローンと同じですね。 おまとめローンの手順とはいっても、基本的な部分は通常のローンと変わりはありません。 ひとつの業者から融資を受け、その融資で他の業者に支払いを行うというのが基本となります。 ただ、審査を通る可能性は格段に低くなるので、審査に落ちた場合のことも考えておきましょう。 基本的には、落ちてすぐ他へトライするのではなく、1ヶ月は待つべきと言われています。 まして、追加での申し込みは絶対にやめておきましょう。 申込みブラックとなってしまい、ローンを組むこと自体難しくなってしまいます。 http://www.mx-j.com/2_1.html http://www.mx-j.com/2_1.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンを考慮し、実際に申し込んだばかりに損をしてしまうケースも、残念ながら少なからずあります。 一番多いのは、悪徳業者に引っかかるケースです。 おまとめローンは、甘い言葉で巧みに消費者を誘惑し、その身包みを剥ごうと目論んでいる悪徳業者の巣窟とすら言われています。 というのも、このおまとめローンを利用しようと考える人は、状況的にかなり追い詰められた人達だからです。 当然そうなると判断力は鈍り、背に腹を変えられない人達が多数ターゲットとなります。 騙しやすいのも道理という訳です。 悪徳業者に目をつけられやすいおまとめローンは、何よりも慎重さが重要となってきます。 例えば、悪徳業者でなくとも、条件面で複雑な契約が結構あったりするのです。 最初の金利は甘めで、徐々に厳しめになっていくという条件を掲示しているところもあります。 よって、大きな表示で『金利×.×％！』と広告を出しているところも、その金利が自分にも適用されるか、時間経過による変動はないかということを常にチェックしておかなくてはなりません。 それくらい、厳しいところなのです。 また、おまとめローンで失敗するケースとして、審査に通過した時点でもう借金がだいぶ減ったような錯覚に陥る点です。 実際、返済額は減るでしょうが、借金がなくなったわけではありません。 しかし、ややハードルが高い審査を通ったことで、ある種の達成感が生まれてしまい、その結果、支払いへのモチベーションが薄まってしまったということがよくあるようです。 人間である以上、ある程度の浮かれや錯覚は仕方がないのですが、おまとめローンに関しては、そういった甘えは通用しません。 何しろ、がけっぷちの状況です。 もし、ここでも返済を滞らせてしまえば、もうお金を融資してくれる業者はいなくなるかもしれないというくらいの心構えが必要です。 http://www.mx-j.com/post_21.html http://www.mx-j.com/post_21.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンを利用するにあたって、借り入れを行う業者の選択は非常に重要です。 当然、悪徳業者は回避しなくてはなりませんし、金利の高いところでも意味はありません。 安全かつ安い金利でおまとめローンを運用している業者を探す必要があります。 では、どういったところで一本化するのが最善の方法なのでしょうか。 おまとめローンの特徴として、返済が長期化するということが前提としてあるので、信用して長い付き合いができる銀行や信販系がいいかと思います。 おまとめローンは、複数の借金を統合するという性質上、その額が少ないということはまずありません。 額が少ないならば支払いに困ることもないでしょうし、そもそも複数の業者にローンを組むこともありませんから。 その為、完済までの期間は相当に長くなっていきます。 もし、最初は金利が安くても、完済までの間に急に金利が高くなったら困りものですね。 普通ではありえないことですが、悪徳業者であれば、十分可能性があります。 最初は悪徳業者かどうかもわからないくらい巧妙に条件を提示し、その後に牙を剥く。 それが、近年よく見受けられる手法です。 これを防ぐ為には、まず銀行のように最初からその可能性を排除できる機関が理想です。 ただ、銀行から小口のおまとめローンをできる人というのは、かなり限られます。 そうなってくると、次に信頼のおける期間は、信販系が妥当なところといえるでしょう。 もちろん、信販系の金融業者に悪徳業者が絶対に存在しないという事はないので、細心の注意は必要です。 http://www.mx-j.com/post_22.html http://www.mx-j.com/post_22.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 様々なケースでおまとめローンに対してのアプローチがなされる現代ですが、さすがに低額のおまとめローンというケースはかなり少ないようです。 例えば、50万円程度のローンの場合、その支払いが複数に分かれている事があっても、あまり負担にはならないでしょう。 とはいえ、金利のことを考えると、おまとめローンを利用した方が有利というケースもあります。 また、さらなる借金の防止の為に利用する事も、自己防衛手段として十分考えられるでしょう。 というのも、複数の業者にローンを組んでいる状況になると、また次の借金を背負うことに抵抗がなくなってくるのです。 例えば、現在4社の業者に細かい借金をしているとします。 ひとつの業者に10万円ずつ、合計40万円の借金をしている状態です。 この状況だと、また10万円ほど必要になった場合、あるいはギャンブルなどを目的として10万円ほど補充したくなった場合、別の業者に新たな借金を作ることに対してあまり抵抗がないという人が非常に多いのです。 「4つも5つも同じ」という考えですね。 こういった考えだと、ズルズルと借金を増やしていくことに繋がります。 一方、1つの業者に借金をしているだけの状態だと、2つ目の業者への申し込みにはかなりの抵抗を感じます。 単一の業者へのローン返済と、複数の業者にローン返済を行うのとでは、天と地の差があるのです。 よって、おまとめローンは非常に有効な防衛手段となりえるのです。 自己管理の点からも、利用して損はないでしょう。 http://www.mx-j.com/post_23.html http://www.mx-j.com/post_23.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンの利用をする場合、100～300万円程の借金を一本化するというケースは比較的少ないとされています。 やはり、それ以上の額に膨らんだ際に利用されるケースが多いようです。 とはいえ、これくらいの中規模の額の場合は、おまとめローンをしやすい額でもあるので、近年は利用者が増えてきているようですね。 おまとめローンに限ったことではありませんが、金融業者はそれぞれ限度額というものを設定しています。 一度に融資できる最大の額というわけです。 おまとめローンの場合、その限度額以上の借金をしていると、当然一本化できません。 一本化できずに何社か残ってしまうというのは、あまりおまとめローンのメリットを有効利用できませんから、得策ではありません。 近年では、限度額をある程度高めに設定するケースが増えています。 特におまとめローンの場合は、300～500万円くらいの設定が多いですね。 300万円というのはひとつの目安で、これくらいが中程度の借金額といえるかもしれません。 おまとめローンを利用しやすい最大の額と言っても良いでしょう。 また、業者によっては融資額によって金利を大きく変動させるところもあります。 例えば、200万円までの融資であれば、金利10％程度で、それ以上の場合は14％程度、などという結構な差が生まれるケースが割と多く見受けられます。 その為、低金利でおまとめローンを行うためには、なるべく借金総額が少ない状況で利用する方が良いでしょう。 http://www.mx-j.com/post_24.html http://www.mx-j.com/post_24.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローン利用の際には、やはり高額の借金を抱えているケースが多いですね。 500万円以上の借金を抱えている状態の場合、おまとめローンでも一括する事は困難です。 多くの業者が、融資限度額を300～500万円の範囲で設定しているからです。 500万円を超えるローンだと、一本化は難しいと考えた方が良いでしょう。 そして、ここで注意すべきなのが、500万円を超える限度額を設定している業者の中には、悪徳業者が多いということです。 これは限度額に限った話ではなく、基本的に低金利などの好条件の場合は悪徳業者であることが多く、これもその一環であるというだけのことです。 中には、売りのひとつとして限度額を高めに設定している健全経営のところも数多くあります。 もっとも、そういうところは金利が高いことが多いですが。 とにかく、悪徳業者にだけは注意が必要です。 そういったこともあり、高額のローンを安全に一本化するということは、かなり厳しいというのが現状です。 どうにもならない場合は、素直に弁護士や司法書士に相談することをお勧めします。 債務整理は、ある種の責任放棄です。 最後の手段と言っても差し支えないでしょう。 実際、それを行った場合、その後には自身の信用がゼロになってしまいます。 ローンを組む場合にもかなりの年数に渡って制限がついてしまいます。 とはいえ、背に腹は変えられないのですから、高額の借金を複数の業者にしてしまっている場合は、債務整理、あるいは自己破産という道を模索することをお勧めします。 http://www.mx-j.com/post_25.html http://www.mx-j.com/post_25.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:17 +0900 おまとめローンをいざ行おうという場合、まず重要なのが会社選びです。 どの業者に一本化するかということが、一番大事な選択といっても過言ではないでしょう。 基本的に、おまとめローンというのは、まず審査に通過する事が何よりも難しいと言われています。 実際、複数の業者にローンを組んでいる状態なので、決して信用度が高い状況ではありません。 その為、一本化を申請する場合、ある程度条件が希望通りでなくても折れるというケースがとても目立ちます。 ただ、そこは少し待って下さい。 確かに、審査に通らなければ意味はありませんが、かといってあまり条件を妥協しすぎると、一本化のメリットもほとんどなくなってしまいます。 例えば、金利がトントンでも、一社にまとめる方が精神的に楽という人の場合は、それでもいいかもしれません。 ですが、もう少し粘って探せば、金利をより安くできる業者があるかもしれません。 もちろん、安全性第一で探す必要はありますが、金融業者は非常に数が多いので、中には掘り出し物というわけではありませんが、予想以上に良い条件で一本化してくれる業者もあるかもしれません。 おまとめローンを利用する以上、少なくとも現状維持よりは高めの希望を持っておくべきです。 というのも、現状で既に複数の業者からローンを組んでいますが、他の業者にローンを組んでいる状態でまたローンを組む場合、2件目以上のローンの金利は大体法律上最大の金利になる事が多いのです。 条件的に、それくらい厳しくなるのが、複数のローンを組む際の現実です。 なので、おまとめローンの際に金利を下げる事は十分可能なのです。 http://www.mx-j.com/post_15.html http://www.mx-j.com/post_15.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:16 +0900 おまとめローンを申請する業者を決める上で、非常に重要な事項があります。 それは、悪徳業者に引っかからないという事です。 この業界、上手い話がある時はまずそれを疑う必要があります。 世知辛いと言えばそうですが、それが現実です。 そして、その自己保身ができない人は、容赦なくその餌食になってしまうのです。 悪徳業者の数は、法令が改正され、取立て等の方法にかなり法律が介入できるようになった今でも、それ程減ってはいません。 自分のみを自分で守る事が、とても大切なのです。 悪徳業者の見分け方としては、まず何より『甘い条件』『美味しい条件』に警戒心を持つことです。 一番多いのは、『審査が甘い』という条件ですね。 これを自社で猛烈にアピールしているところは、要警戒です。 おまとめローンは、基本的に審査が厳しい事で知られています。 その為、審査を甘くする事でかなり多くの人がその業者に目を向けます。 それが、撒き餌となるケースが非常に多いのです。 審査を甘くするということは、悪徳業者側からすれば、特に何のデメリットもありません。 むしろ、より多くの人を騙せるという意味では、一番効率の良いエサとなります。 それに引っかからないようにしましょう。 また、金利があまりに低い場合も警戒が必要です。 公式サイトで、大々的にサービス内容をアピールしている場合も、少々危険ですね。 期間限定のサービスなどを行っており、例えば最初の支払いの金利を極端に低くするなどの業者は、若干注意が必要です。 まず何より、その業者が何年目かを確認する事が一番の予防になります。 悪徳業者が1年以上維持することはまずありません。 できて1年以内の業者には、注意を怠らないようにしましょう。 http://www.mx-j.com/post_16.html http://www.mx-j.com/post_16.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:16 +0900 おまとめローンによってローンを一本化する前に、まず自分の今のローンがどうなっているのか、相手先の業者がどのような業者なのかをしっかり把握する必要があります。 例えば、現在返済を行っている業者が、金利14％程度だったとします。 その業者から他の業者に乗換えを行う事が、果たして必ず有効と言えるでしょうか。 これは、ケースバイケースです。 例えば、その業者に結構長い間返済を行っている場合、信用力がアップしており、優良顧客として認知されている可能性があります。 その場合は、下手に乗換えを行う前に、まず金利の引き下げ交渉を行ってみるという手もあるのです。 これが実は結構上手くいくことがあります。 14％だった金利が、残りのローンは10％で良いなどという事になるケースも、全くない訳ではありません。 この業界、信用度、信用力というものを非常に重視する為、そういった交渉は優良顧客であれば結構受け入れられたりするのです。 また、融資額の増大もかなり高い確率で受け入れられます。 そうなってくると、その業者に一本化するという選択肢も生まれてきます。 もちろん、事前に事情をしっかりと話しており、その業者の担当者などと懇意になっていることが最低条件です。 人間、いくら機械的に仕事をするとはいっても、情のある生き物ですから、仲が良い人の話というのは、例え金融業者であってもしっかり聞くものです。 まして優良顧客となれば、相談に応じる事も少なくありません。 現在の金利を少し低くしてもらったり、融資幅を広げてもらったり、他の業者のローンをそこでおまとめにしたりというのは、結構受け入れられる提案なのです。 もちろん、それくらいの信用度をしっかりと築き上げるということは、容易ではないということも申し添えておきます。 http://www.mx-j.com/post_17.html http://www.mx-j.com/post_17.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:16 +0900 ローンの一本化は、リスクが大きいとも言われています。 実際、複数の業者にローンを組んでいる時点で既にリスク過多の状況ではありますが、そこからさらに転落するリスクを背負うとなれば、やはり慎重になる事を重視しなくてはなりません。 おまとめローンを利用する上で一番厄介なのは、その時点で既に色んな感覚が麻痺してしまっている人がほとんどであるという事ですね。 ローンを組むことに抵抗がなくなるばかりか、リスクを背負う事にも何ら危機感を抱かなくなっている状態です。 そうなると、高確率で人生を破壊するようなブラック、悪徳業者の餌食となるでしょう。 まず、大前提として自分一人で抱え込まないことが大切です。 危機感を抱かなさ過ぎる事も、逆に深く考えすぎる事も、自分一人で解決しようとするから起こり得るものなので、まずは相談をするというのが重要なのです。 自分の今置かれている立場を客観的に見てくれる第三者が理想ですが、まずは親に相談する事を考えましょう。 おまとめローンを行う前に、親の資産で返せる額なら、それで一気に返すのが一番安全です。 親からお金を借りることに抵抗がある人もいるでしょうが、金融業者から借りることに比べれば、そんな抵抗や恥などはあってないようなものです。 親の資金でも返せない場合は、現在借金している業者に相談を持ちかける人もいるかもしれません。 ただ、複数の業者にローンを組んでいる状態で、金利の引き下げをしてくれる業者はまずないと考えてください。 それよりは、債務整理の道を模索した方が良いでしょう。 とはいえ、この債務整理も、簡単に可能かというと、そうとは限りません。 まずは弁護士や司法書士に相談を持ちかけることが大切ですね。 http://www.mx-j.com/post_18.html http://www.mx-j.com/post_18.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:16 +0900 おまとめローンの審査に通る為には、ある程度の信用が必要です。 ですが、前提として既に複数の業者にローンを組んでいる状態で申し込むことになるので、その心象は必ずしも良いものではなく、最初の段階でかなりマイナスの状態であるという事は間違いないでしょう。 大切なことは、それをしっかり認識し、審査を通る可能性を模索する事にあります。 どうせ通るさ、という安易な気持ちではなく、自分は今信用がないから、少しでも審査に通る可能性を上げたいという心がけを持っておきましょう。 おまとめローンの審査の前に気をつけることは、申し込みの際にミスをしないことです。 通常であれば、ミスくらいどうという事はありません。 ですが、信用のない状態でのミスは、時として故意、すなわちわざと嘘をついたとみなされる可能性があります。 そうなれば、審査を通過する可能性はゼロです。 住所、氏名、年齢、電話番号といった基本的な情報は、絶対にミスしないようにしましょう。 そして、大事な点としてもうひとつ、申し込むタイミングという点にも気をつけなくてはなりません。 実は、審査の通りやすい時期、そうでない時期というのがあったりします。 金融機関にも、顧客を確保する数のノルマというのが月々に決められていることが多いので、それを利用し、月末に申し込めば、あるいは審査通貨の可能性が高くなるかもしれません。 逆に通過しにくいのは、申し込みが混み合う日です。 週末、月曜はできるだけ避けた方が良いでしょう。 http://www.mx-j.com/post_19.html http://www.mx-j.com/post_19.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:16 +0900 おまとめローン最大のメリットは、金利の軽減です。 一つの業者に一本化したからといって、必ず金利が低くなるとは限りませんが、しっかりと低金利の業者を選ぶ事ができれば、必ず返済額は低下します。 例えば、現在3社に借金しているとします。 内訳は、A社（15％）に、B社（20％）に、C社（25％）としましょう。 尚、カッコ内はその社の実質年利です。 A社に100万円、B社に50万円、C社に30万円のローンを組んでいる場合、ひと月あたりの金利はどうなるかというと、A社が100万×15％×30日／365日＝12,329円、B社が8,219円、C社が6,164円となり、合計26,712円となります。 一方、これをおまとめローンにより、年利14％のD社に一本化した場合、180万円×14％×30日／365日＝20,712円となります。 月に6,000円の得、という事になります。 月々の返済額の限度が4万円としましょう。 おまとめローンを利用していない場合、利息以外の返済額は13,300円程度になり、実に130ヶ月以上、つまり10年以上支払い続ける必要が出てきます。 一方、おまとめローンを行った場合、利息外では月々20,000円弱の返済となるので、90ヶ月弱で済みます。 もちろん、実際にここまで単純化はできませんが、低金利の業者への一本化がどれだけ有効なのかは明らかですよね。 おまとめローン最大のメリットは、金利を少しでも下げる事にあります。 特に、高い金利に多額のローンを組んでいる場合は、できる限り早く一本化しておきたいですね。 http://www.mx-j.com/post_12.html http://www.mx-j.com/post_12.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:15 +0900 ローンを複数の会社で組む場合、おまとめローンという保険があるからと、あまり自分のローンに対してしっかり把握しようとしない人が多いようです。 これは単におまとめローンの存在があるというだけでなく、自分の実質的な借金に対して正面から見ることができないという精神的な弱さも大きく影響しています。 しかし、それでは泥沼にはまるようなものです。 自分がどれくらいの額の負債を抱えているか、月々のトータルの返済額はどれらいか、今のペースだと何年で返済可能かという事をしっかり把握し、頭に入れておかないと、なかなか完済はできないものです。 これに関しては、例えおまとめローンを利用した後でも同じです。 一社に支払いが絞れたからといって、油断してしまっては同じことの繰り返しです。 まずは、自分がどれくらいの負債を抱えているかという事をしっかりと記載し、記録として残しておく事から始めましょう。 いわゆる『返済計画表』というものを自分で作成するのです。 ローン返済、借金返済への道は、まず自分がトータルでどれだけの返済額を必要としているかという点が重要です。 おまとめローンを利用する際、これは必ず調べなくてはなりません。 その額を申請する業者に申告するのですが、その額をパソコンにでも記録しておきましょう。 そして、自分の現収入から、無理のない範囲での月々の返済額を設定し、それも記録しておきます。 もちろん、金利などの新たな条件に関しても、しっかりと記録します。 そうする事で、自分がどれだけ働いて、どれだけの期間支払いを行えば、清い身となれるかが把握できます。 ゴールが見えるということは、返済生活において一番大切なことです。 必ず自分の現状を把握するように努めましょう。 http://www.mx-j.com/post_13.html http://www.mx-j.com/post_13.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:15 +0900 おまとめローンを申し込む前に、まず『自分が果たしておまとめローンに向いているのか？』という事を、一度じっくり考えてみましょう。 確かにおまとめローンはメリットも沢山ありますが、デメリットがないわけではありません。 つまり、向き不向きがあるということです。 おまとめローンを組んだばかりに、返って損をしてしまったという人も、少なからずいます。 そうならないよう、今の自分の状況、自分の環境、自分の性格が一本化に向いているかどうかを、まず検証しておきましょう。 おまとめローン向きと言われる人とは、精神的に弱い、あるいは面倒くさがりという人ですね。 まず前者ですが、精神的に図太い人であれば、他方に借金があってもさほど苦にはなりません。 もちろん、周囲に迷惑が掛かる場合はそれはそれで問題ではありますが、自分にとっては、そこまで大きな問題とはしないでしょう。 一方、精神的に弱い人の場合、複数の会社から取立てを受ける事で、大きなダメージを受けます。 日常生活に重大な支障を及ぼす可能性が極めて高いでしょう。 そういった点を考えると、その部分をまず取り除く必要があるということで、おまとめローンに向いている人といえます。 後者の場合は、返済がわずらわしくなる事を防ぐということになります。 おまとめローンを利用する事で得られる最大のメリットである金利の低下ですが、これに関しては万人共通のメリットなので、向き不向きとは関係ないですね。 それ以外の、メンタル的な部分、返済方法に関する部分というものが、大きく影響してきます。 http://www.mx-j.com/post_14.html http://www.mx-j.com/post_14.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:15 +0900 おまとめローンにてローンを一本化することは、精神的にかなり楽になります。 その要因の一つに、取立てによる周囲への悪影響や迷惑がなくなるという点があります。 ローンの取立てに関しては、法律の改正によってかなり抑制され、厳しい取立てを行う業者は減ってきています。 日中、仕事している時にその職場に押しかけられたり、自分の住んでいる地域にビラを張られたり、嫌がらせのように電話を鳴らし続けられたり、友人や親戚に取立てを行ったり、大声で怒鳴りながら取立てを行うといった昔ながらの借金取りの行動は、現在法律で禁止されています。 夜中にドアをドンドン叩かれる事も、禁止項目となっています。 ただ、それで安堵している人がいるとしたら、それは甘いと言わざるを得ません。 実際には、そういった法律で禁止された行為も平気で行う業者は、依然として存在しています。 複数の業者でローンを組んでいる人の場合、そういった業者に当たっている可能性は高いと言えるでしょう。 そうなれば、やはり周りに相当迷惑をかけることになります。 そうならない為にも、おまとめローンは有効です。 一つの業者に絞る事で、取立ても一つの業者のみとなり、そこが法律を遵守していれば、少なくとも周囲に迷惑をかけることはなくなります。 複数の業者が取立てを行っている状況と比較すれば、かなり負担が軽減される事は間違いありません。 こういった面からも、ローンの一本化はとても役に立つものと言えます。 http://www.mx-j.com/post_11.html http://www.mx-j.com/post_11.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:14 +0900 おまとめローンにおけるメリットは多数ありますが、その中のひとつに、返済がとても楽になるという点が挙げられます。 複数の業者にローンを組んでいる場合、それらすべての業者にひと月に一度は返済しなくてはなりません。 そのすべての業者が自動引き落としならば手間もかかりませんが、実際にはそうとは限りません。 中には銀行振り込みもあるでしょうし、手渡ししかダメという業者もあるかもしれません。 返済日も一律ではないので、慣れるまではかなり精神的負担が大きくなります。 こういった負担が積もり積もって、疲れきってしまうというケースが非常に多いのです。 しかし、おまとめローンを利用することで、その点は解消されます。 ひとつの業者への支払いで良いので、沢山の返済日を覚える必要もありません。 ひと月に何度も振込みを行い、その度に憂鬱な気分になるということもありません。 ひとつの会社にひと月に一度支払いを行えばそれでいいのです。 これは、精神的にもかなり楽です。 ローンの一本化の大きなメリットは、こういった精神面の不安を軽減できる点にあります。 多重ローンの場合、経済的な負担、不安といったものは常に付きまとっていますが、そこに返済の苦労が加わると、どうしようもなくなるというのが実情です。 その為、取り返しのつかない選択をしてしまう人も、やはり出てきてしまいます。 そうならないよう、できる限り精神的に余裕を持てる環境づくりを行う必要があるのです。 おまとめローンは、その環境づくりの一環なのですね。 http://www.mx-j.com/post_7.html http://www.mx-j.com/post_7.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:13 +0900 ローンというものは、借金とは別に考えてもいいものです。 ただ、それはあくまでも計画性をもって購入する場合です。 単に、目の前にお金がないからという理由だけで組んだローンは、当然借金と同義です。 そうなってくると、なかなか難しい点が出てきます。 借金というのは、当然ですが嫌なものです。 多くの人は、その借金しているという事実から目を背ける事でしょう。 中には、その額や借りている業者のことすらしっかりと把握していないという人もいるくらいです。 借金額、その支払い方法、金利など、その全てから目を背けたくなるという気持ちはわかりますが、そうしてしまうと、かなり返済が難しくなってしまいます。 中には、自分の知らない間に高金利の借金に変貌しているなどという事も十分ありえる業界なのです。 そうならない為にも、おまとめローンは非常に便利な一面があります。 おまとめローンによって、借金返済プランの見直しを行う機会が得られるという事ですね。 返済プランを立てる際、最初は大丈夫と思ってローンを組み立てる人がほとんどかと思います。 ですが、現実的にそうはならなかった訳ですから、そこには何かの原因があってしかるべきです。 しかし、そこから目を背ける人が多いのが現状。 ただ、おまとめローンを利用する場合は、嫌でも現実に目を向けることになります。 それによって、明らかな暴利や返済計画のずさんさが判明することも多々あるのです。 それを見直すだけでも、かなり返済額が変わってくることもあります。 http://www.mx-j.com/post_8.html http://www.mx-j.com/post_8.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:13 +0900 複数の業者にローンを組んだ場合、その総額が自分でも把握できなくなるというケースがとても目立ちます。 それではとても返済計画など立てられません。 ですが、なかなか自分のローン総額に対して積極的に知ろうという人はいないのが現状です。 無計画に立ててしまったローンは、借金と同義。 借金に対しては、どうしても目を背けたくなるものです。 その為、3社以上の業者でローンを組んでいる人の多くは、自分の借金総額を正確には把握していないのではないでしょうか。 そこで、おまとめローンのメリットのひとつとして、借金総額の把握というものが出てきます。 自分の借金した額を把握するのなんて当たり前と考えている方もいるでしょうが、実際に複数の業者にローンを組んで借金すると、金利もその業者ごとに違いますし、中には請求しないと総額がわからないケースもあるので、なかなか把握できないのです。 それでも、しっかり計画を立てて返済している場合であれば、その総額を知る意欲もあるでしょうが、実際にはなかなかそういった人は少ないようです。 しかし、おまとめローンを利用する場合は、嫌でもその総額がわかります。 当然ですが、おまとめローンを申し込む際には、自分の今のローン総額を申請する必要があります。 そこで、今自分が抱えている借金の全貌がわかるのです。 自分が今、どれくらいの負債を抱えているのか。 借金が膨らみすぎると、こういった事を知るだけでも、相当な精神的負担になります。 ですが、それを知らなければ、返済計画は立てられないのです。 その覚悟を決めるのが、おまとめローンの役割と言えるのかもしれません。 http://www.mx-j.com/post_9.html http://www.mx-j.com/post_9.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:13 +0900 おまとめローンを活用するメリットとしては、一つの業者に返済を行う事で、他の金融業者への心象をよくする事ができる、という点が挙げられます。 簡単に言えば、もし万が一、また他から借金をしたり、ローンを組んだりする必要性が出てきた際に、その審査に通る可能性が、複数の業者にローンを組んでいた状態よりも高くなるという事です。 もちろん、せっかくおまとめローンで一本化したのに、新たにローンを組むというのは、元の木阿弥に他なりません。 破滅への第一歩といわれても仕方が無いでしょう。 ただ、場合によってはどうしてもそうせざるを得ない状況というのが発生してしまうものです。 ローンにしても、生活に重大な支障を及ぼす額のものではなく、ちょっとした買い物で組むケースもありますから、そういう場合のローンが成立するか否かというのは、結構大きいのです。 また、おまとめローンで一本化した借金を、他のさらに低金利の業者へと移行させる際にも、非常に有利です。 おまとめローンでは、一つの会社でそれを行った場合、もう他では採用できないという決まりはありません。 つまり、おまとめローンで低金利の会社に一本化した場合でも、その後にそれ以上の低金利の業者を見つけた時、そこへ返済を移行させることは可能です。 一本化しているので、現時点での返済は一社にのみとなっており、金融業者への心象は悪くない状態となっているので、審査に通りやすくなっています。 ただ、こういった借り換えの繰り返しは、悪徳業者の餌食になる可能性を高める事に繋がります。 特に、低金利だからという理由だけで安易に乗換えを行うと、どこかで必ず悪徳業者に引っかかってしまうでしょう。 あまり欲張りすぎると、自分の身を滅ぼす事になりかねませんので、注意が必要です。 http://www.mx-j.com/post_10.html http://www.mx-j.com/post_10.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:13 +0900 おまとめローンは、ローン返済を楽にしてくれる魔法のような書かれ方をされている事がありますが、実際には魔法ではありません。 こういう方法もあるよ、という一つの提案です。 その為、おまとめローンによって実際救われる可能性もあれば、事態の悪化に繋がる可能性も、100％ないとは言い切れません。 それをしっかりと把握する為には、まずおまとめローン、一本化といった方法に関しての基礎知識を学んでおく必要があるでしょう。 知識を蓄えた上で、どういったメリット、デメリットがあり、どのような利用が望ましいか、自己責任の範疇で選択する事ができれば、正しい道へ進む事ができるでしょう。 おまとめローンの基礎知識としては、まず審査基準について知っておく必要があるでしょう。 一本化を行うにしても、まず審査に通らなくては意味がありません。 通常ローンを組む時にも基本的には審査がありますが、緩い業者も多く、小口融資の場合はよほど借り入れ状況に問題がない限り、大抵の人は通ります。 ですが、一本化する場合は話は別です。 一度ローンを組み、そのローンの返済に苦労しているからこそ一本化を図るわけで、そうなるとどうしても信頼という意味で一つランクを落とされてしまいます。 ある程度不本意な見方をされる事は、覚悟しておいた方がいいかもしれませんね。 そういった点も踏まえて、おまとめローンを行う際は、審査に厳しい会社を選ぶか、ある程度甘い会社を選ぶか、しっかり決めておきましょう。 http://www.mx-j.com/post_1.html http://www.mx-j.com/post_1.html Thu, 24 Sep 2009 23:09:11 +0900